Годовой отчет акб «союз» (оао)






НазваниеГодовой отчет акб «союз» (оао)
страница1/32
Дата публикации14.11.2013
Размер3.62 Mb.
ТипОтчет
auto-ally.ru > Банк > Отчет
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   32
Утвержден

Годовым общим собранием акционеров

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) 14.05.2013 г.

(Протокол № 72)
Предварительно утвержден

Наблюдательным советом

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) 12.04.2013 г.

(Протокол № 11-НС)
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ АКБ «СОЮЗ» (ОАО)

за 2012-й год
ПОЛОЖЕНИЕ АКБ «СОЮЗ» (ОАО) В ОТРАСЛИ
Акционерный коммерческий банк «союз» (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией, учрежденной 4 декабря 1992 г. с наименованием Акционерный коммерческий банк «Алина-Москва» в форме акционерного общества закрытого типа (зарегистрирован 23 апреля 1993 г. Центральным банком Российской Федерации за номером 2307). 10 апреля 1994 г. Банк изменил тип организационно-правовой формы на акционерное общество открытого типа. 28 марта 1996 г. наименование организационно-правовой формы Акционерного коммерческого банка «алина-москва» приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как открытое акционерное общество. 15 января 1999 г. наименование Банка изменено на Акционерный коммерческий банк «Ингосстрах-союз» (открытое акционерное общество).

В 2003-м году было принято решение о присоединении к Банку следующих кредитных организаций: Открытого Акционерного Общества «Акционерный Коммерческий Банк Автогазбанк», Открытого акционерного общества «Сибирский региональный коммерческий банк», Коммерческого банка «Народный банк сбережений» (общество с ограниченной ответственностью). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Открытого Акционерного Общества «Акционерный Коммерческий Банк Автогазбанк», Открытого акционерного общества «Сибирский региональный коммерческий банк», Коммерческого банка «Народный банк сбережений» (общество с ограниченной ответственностью).

11 ноября 2003 г. изменены полное фирменное и сокращенное фирменное наименование Банка на Акционерный коммерческий банк «союз» (открытое акционерное общество), АКБ «союз» (ОАО).

В настоящее время АКБ «СОЮЗ» (ОАО) (далее – Банк) является универсальным коммерческим банком и осуществляет свою деятельность на основании:

  • генеральной лицензии Банка России №2307 от 03.03.2004г.;

  • лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на право осуществления брокерской деятельности (№177-06756-100000 от 17.06.2003г.);

  • лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на право осуществления дилерской деятельности (№177-06759-010000 от 17.06.2003г.);

  • лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на право осуществления депозитарной деятельности (№177-06769-000100 от 17.06.2003г.);

  • лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг право на осуществления деятельности по управлению ценными бумагами (№177-11231-001000 от 29.04.2008г.);

  • лицензии на заключение биржевым посредником в биржевой торговле договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых является товар (№1108 от 13.12.2007г.);

  • лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами (№2307 от 03.03.2004).

26.10.2004г. Банк был включен в реестр банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, и получено Свидетельство о включении Банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов от 28.10.2004г. №117.

Банк является членом:

  • Ассоциации российских банков (АРБ);

  • Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»);

  • Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР);

  • Национальной фондовой ассоциации (НФА);

  • Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ);

  • Сообщества всемирных межбанковских финансовых коммуникаций (SWIFT);

  • Международных платежных систем MasterCard International и VISA International;

  • сублицензиатом компании Diners Club International.

Банк сформировал широкий продуктовый ряд для всех сегментов клиентской базы. Основными продуктами являются:
Частным лицам:

  • Ипотека;

  • Автокредитование;

  • Потребительское кредитование;

  • Банковские карты;

  • Вклады;

  • Денежные переводы;

  • Продажа паев инвестиционных фондов, страховых продуктов;

  • Индивидуальные банковские сейфы;

  • Обмен валюты;

  • Расчетно-кассовое обслуживание;

  • Дистанционное обслуживание;

  • Брокерские услуги;

  • Депозитарные услуги.

Корпоративным клиентам и клиентам малого и среднего бизнеса

  • Кредитование;

  • Выдача банковских гарантий;

  • Лизинг;

  • Факторинг;

  • Корпоративное финансирование;

  • Размещение денежных средств;

  • Расчетно-кассовое обслуживание;

  • Депозитарное обслуживание;

  • Услуги на фондовом рынке (брокерские и депозитарные);

  • Конверсионные операции;

  • Валютный контроль;

  • Пластиковые карты;

  • Дистанционное обслуживание.

Финансово-кредитным организациям

  • Экспортно-импортные операции;

  • Операции на финансовых рынках;

  • Депозитарное обслуживание;

  • Паевые инвестиционные фонды;

  • Процессинг по пластиковым картам;

  • Банкнотные операции.


Доля рынка, занимаемая Банком по основным видам банковских услуг:

 

Объемы (млн руб.)

Доля рынка

Место в рейтинге

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2012

01.01.2013

Кредиты физическим лицам*

18 871

19 511

0,34%

0,25%

40

47

Кредиты юридическим лицам

30 032

29 091

0,16%

0,14%

57

60

Депозиты физических лиц

16 016

18 143

0,14%

0,16%

65

72

Депозиты юридических лиц

43 947

35 791

0,32%

0,23%

37

44

*включены приобретенные кредиты ФЛ

Объемы портфелей сформированы на основании группировки балансовых счетов применяемой в "Методике определения доли рынка и уровня процентных ставок АКБ "СОЮЗ" по основным банковским продуктам"
^ ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА
В соответствии с принятой Стратегией развития Банка планируется к 2018 году увеличить свои активы в 2 раза и войти в число тридцати крупнейших банков России по величине чистых активов.

Стратегические ориентиры при расширении клиентской базы направлены на развитие кредитного портфеля розничного бизнеса и среднего корпоративного бизнеса как сегментов, имеющих реальный рыночный потенциал роста, а также дающих наибольшую отдачу на капитал. Конкурентным преимуществом банка является наличие клиентской базы, связанной с ОСАО «Ингосстрах» и компаний группы «Базовый Элемент» С целью повышения привлекательности для клиентов и наращивания портфелей предполагается смещение акцентов на кросс-продажи страховых и банковских продуктов.

При планировании развития банка на пятилетнем горизонте выделяются несколько ключевых бизнес-задач и инфраструктурных проектов. В качестве приоритетов определены формирование устойчивой прибыльной деятельности и модернизация банка. Планируется формирование новых портфелей качественных активов, обеспечивающих рост процентного дохода, более эффективной работы с проблемной задолженностью, формирование новой линейки продуктов в рознице и запуск программ кредитования в рознице – автокредитование, ипотека, индивидуальные потребительские ссуды на новых условиях. В 2013 году в связи с истечением срока действия займа ГК «АСВ», размещенного в банке в сумме пять млрд. руб., необходимо сформировать устойчивую пассивную базу для его замещения.

Расширение географии обслуживания планируется за счет расширения филиальной сети: за период 2014-2018г.г. планируется открытие 25 точек продаж в различных регионах России, которые будут являться инфраструктурными центрами развивающейся сети Банка.

Параллельно планируется провести модернизацию технологической составляющей деятельности и реализовать модернизацию IT-платформы.

Задачи, являющиеся актуальными для банка

  • Построение системы принятия бизнес-решений на новых принципах

  • Унификация организационной структуры, формирование матричного принципа управления

  • Систематизация нормативной базы банка для обеспечения эффективной деятельности

  • Ориентация сети на достижение сбалансированности привлечения и размещения, рост комиссионного дохода

  • Разработка мотивационной схемы

  • Целевое обновление IT-систем, включающее частичную замену и отказ от использования отдельных компонент

  • Совершенствование обслуживания клиентов, ревизия тарифов

  • Повышение рейтинга банка.

Планируется активизация работы по направлениям бизнеса.

В части оказания розничных услуг банк реализует расширение продуктового ряда, предложение клиентам более гибких условий, продвижение перекрестных продаж.

Для повышения привлекательности предложения банка с одновременным повышением доходности операций планируется реализовать пакетные продажи. Приоритеты в развитии клиентской базы будут направлены на клиентов с высоким уровнем платежеспособности и сформированным профилем риска (сотрудники предприятий группы «Базовый Элемент», ОСАО «Ингосстрах» и члены их семей, а также клиенты ОСАО «Ингосстрах»). В 2013 году будет осуществлен выпуск кобрендинговой пластиковой карты, позволяющей выйти на клиентскую базу «Ингосстраха» и предложить банковские продукты. Использование карты в качестве платежного средства и удостоверяющего документа по страховым программам позволит мотивировать клиента и предоставлять ему преференции в зависимости от объемов и интенсивности использования подключенных услуг. Важным фактором, способным обеспечить дальнейшее активное продвижение розничных кредитных продуктов является значительная накопленная база лояльных банку клиентов, имеющих положительную кредитную историю, а также клиентов - сотрудников организаций, взаимодействующих с Банком в рамках розничного и корпоративного бизнесов.

Помимо розницы, Банк планирует развивать кредитные программы для среднего и малого бизнеса. В части крупного бизнеса, Банк уделит особое внимание сотрудничеству с компаниями-контрагентами ОСАО «Ингосстрах» и группы «Базовый Элемент». Продвижение услуги корпоративным клиентам планируется осуществлять в рамках комплексного обслуживания.

Согласно клиентской политике банк планирует привлекать корпоративных клиентов на расчетно-кассовое обслуживание и формировать, таким образом, устойчивую пассивную базу на основе онкольных средств клиентов депозитов.

Можно выделить три основных источника увеличения пассивной базы Банка за счет корпоративных клиентов: компании группы «Базовый Элемент», иные клиенты и государственные организации. Продукты, которые может предложить Банк и направленные на привлечение денежных средств – депозиты, расчетно-кассовое обслуживание и векселя Банка. В 2013 году Банк планирует продолжать деятельность по организации/соорганизации/ андеррайтингу на рынке облигационных займов:

  • Субфедеральных эмитентов с рейтингом не ниже В+ (S&P) в рамках планируемой структуры торгового портфеля облигаций.

  • Компаний группы «Базовый Элемент» (ОК РУСАЛ, ОАО ГАЗ, ОАО Элемент-Лизинг и др.).

Также планируется организация и размещение собственного облигационного займа в объеме 4,0 млрд. рублей и выпуск облигаций под ипотечное покрытие в сумме 5,0 млрд. руб.

Членство банка на валютной секции ММВБ и наличие лимитов на конверсионные операции от ведущих банков позволяет банку быть конкурентоспособным по валютным курсам для банков контрагентов и банков, имеющих счета ЛОРО в банке СОЮЗ.

В настоящее время банк представлен на рынке межбанковского кредитования, в дальнейшем стоит задача развивать активность на этом рынке, что позволит повысить как объем возможного привлечения средств на денежном рынке, так и увеличить доход от межбанковских операций.
^ ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
Приоритетными направлениями деятельности банка сконцентрированы на корпоративном кредитовании и оказании розничных услуг.

Банком планируется осуществление полного спектра кредитных операций с корпоративными клиентами, включающее:

  • финансирование оборотного капитала компаний (в первую очередь включенных в список системообразующих отраслей либо имеющих контрактные отношения с устойчивыми контрагентами, либо имеющих бюджетное финансирование) в форме краткосрочныхи среднесрочныхкредитов (включая овердрафтное кредитование под реальные потоки);

  • предоставление полного спектра внебалансовых инструментов (гарантии, аккредитивы);

  • заключение факторинговых сделок, а также финансирование через лизинговые операции.

Обязательным условием кредитования рыночных компаний (помимо положительного финансового состояния заемщиков) является перевод бизнеса/части бизнеса в Банк с целью дополнительного контроля за деятельностью заемщиков и увеличения комиссионных доходов Банка.

Кредитование частных лиц является одним из основных видов деятельности банка в розничном сегменте. Все кредитные продукты для частных лиц, за исключением образовательных кредитов, представляют собой массовые продукты, ориентированные на представителей «среднего класса» и индивидуальных заемщиков.К данным категориям потребителей относится наиболее активная, платежеспособная и вовлеченная в социально-экономические процессы часть населения.

Также банк предоставляет широкую линейку как классических срочных вкладов для физических лиц, так и вкладов с оптимальным сочетанием различных сервисных функций, рассчитанную на потребности любого вкладчика. Депозитная линейка вкладов АКБ «СОЮЗ» (ОАО) – единая во всех регионах присутствия Банка. На периодической основе, в целях создания информационных поводов, банк вводит так называемые сезонные вклады, формируя их на основе базовой функциональной линейки.

Банк стремится предлагать оптимальный набор стандартных расчетных банковских услуг для розничных клиентов по среднерыночным тарифам. В 2013 году Банк продолжит обновление тарифов, введение пакетов и тарифных планов с целью реализации сегментированного предложения, учитывающего различные поведенческие модели активности клиентов, активизацию использования дополнительных сервисных функций, а также стимулирование обслуживания в удаленном канале продаж Интернет-Сервис Банк.

Банк проводит операции в наличной и безналичной форме в офисах Банка и с использованием дистанционной системы «Интернет Сервис Банк» в наиболее востребованных валютах: - в долларах США, ЕВРО, Швейцарских франках, Фунтах стерлингов Соединенного королевства.

В Банке введен принцип установления более выгодного курса в системе «Интернет Сервис Банк», чем по аналогичной операции, совершаемой в Офисах Банка, что повысило эффективность продвижения системы Интернет Сервис Банк (позиционирование: экономия не только денежных средств, но и времени). Для Банка – это сокращение времени и расходов на обслуживание клиентов.

Срочные денежные переводы являются одним из продуктов, спрос на которые продолжает устойчиво возрастать. До 2009 года Банк был участником двух систем: Western Union и Анелик. В настоящее время Банк является так же участником еще четырех систем: Быстрая почта, Контакт, Юнистрим, Лидер.

Кроме собственно банковских услуг, АКБ «СОЮЗ» (ОАО) имеет опыт и технологии работы в качестве агента, реализуя продукты других участников финансового рынка. Основными контрагентами являются страховые компании, управляющие компании фондов

Банк присутствует на рынке платежных карт с 2002 года. Банк является принципиальным членом (Principal Member) международных платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide, сублицензиатом платежной системы Diners Club International. Банк имеет лицензии платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide на осуществление Manual cash disbursement и ATM acquiring.

Банк имеет возможность эмитировать дебетовые карты, карты с разрешенным овердрафтом, кредитные и карты с льготным периодом погашения. В 2012г. Банком осуществлялась эмиссия дебетовых карт, а также овердрафтное кредитование держателей зарплатных карт.

Широкое распространение среди карточных продуктов Банка получили международные банковские карты платежной системы VISA International. Наиболее востребованы клиентами электронные продукты – банковские карты категорий Maestro/Electron. Поэтому, одной из задач Банка по-прежнему останется увеличение доли карт более высоких категорий.

В целях продвижения карточных и других розничных продуктов банком осуществляются зарплатные проекты.

Также Банк осуществляет торговый эквайринг по картам платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide. В части инвестиционного бизнеса банк осуществлял покупку ценных бумаг в рамках установленных риск-менеджментом ограничений. В случае возникновения у банка потребности в ресурсах, купленные ценные бумаги могут быть заложены по сделкам РЕПО.
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   32

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «Аксайкардандеталь» за 2010 год
Настоящий годовой отчет составлен в соответствии со следующими нормативно-правовыми актами

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconОбщие сведения по зарядным устройствам «полюс»
Акб) и позволяет плавно регулировать ток заряда акб, производить восстановление (десульфатацию) старых акб в циклическом режиме работы,...

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconГодовой отчёт ОАО «камаз» за 201
Бухгалтерская отчетность ОАО «камаз» за 2013 год по рсбу и аудиторское заключение

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconГодовой отчет ОАО «Заволжский моторный завод» 2011 год
Отчет совета директоров Общества о результатах развития акционерного общества по приоритетным направлениям его деятельности

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconГодовой отчет ОАО «Заволжский моторный завод» 2012 год
Отчет совета директоров Общества о результатах развития акционерного общества по приоритетным направлениям его деятельности

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconГодовой отчет ОАО «Заволжский моторный завод» 2006 год
Отчет совета директоров общества о результатах развития акционерного общества по приоритетным направлениям его деятельности

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconГодовой отчет ОАО «Заволжский моторный завод» 2007 год
Отчет совета директоров общества о результатах развития акционерного общества по приоритетным направлениям его деятельности

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconИвэпр 12/1,2 1х4 (замена ивэпр 112-1,2-1)
Электронная защита от кз выхода и от переполюсовки акб, защита акб от глубокого разряда, защита при сетевых перенапряжениях. «Интеллектуальный...

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «514 авиационный ремонтный завод»
Отчет Совета директоров ОАО «514 арз» о результатах развития общества по приоритетным направлениям деятельности

Годовой отчет акб «союз» (оао) iconГодовой отчет ОАО «Псковский завод адс» за 2011 год 1
Отчет совета директоров (наблюдательного совета) акционерного общества о результатах развития общества по приоритетным направлениям...


авто-помощь


При копировании материала укажите ссылку © 2015
контакты
auto-ally.ru
<..на главную